[摘要] 张家口购房客们，房子的事，简称房事，牵动亿万人的心…买房，除了祖孙三代集资以外，主还要贷款！一欠就是一二十年…利息稍有变动可不是一个小数！明确讲：房贷利率是相对固定的！如果房贷利率下降，以前贷款的利率分两种情况处理！接下来让我们一起来看看吧！
张家口购房客们，房子的事，简称房事，牵动亿万人的心…买房，除了祖孙三代集资以外，主还要贷款！一欠就是一二十年…利息稍有变动可不是一个小数！明确讲：房贷利率是相对固定的！如果房贷利率下降，以前贷款的利率分两种情况处理！接下来让我们一起来看看吧！
首先，存贷款利率是，由央行统一制定的指导利率！而商业银行在这个基础上可以进行上下浮动！例如郑州可能在这个基础上上浮30％！而一些一线大城市，可能目前只上浮10％到15…！并且是经常变化的…
房贷利率下降，有两种情况，不同的情况对你自己的房贷利率影响是不一样的。
种情况是央行调整基准利率，房贷利率也会跟着调整
如果央行调整基准利率的话，那你的房贷也会跟着调整，比如你先前办理房贷的时候，贷款利率是在基准利率4.9％的基础上上浮百分之10％，实际的利率就是5.39％。
如果2019年央行把基准利率下调到4.65％，那你的房贷也会跟着调整，当然调整的主要是基准利率，上浮10％的部分是不会调整的，调整之后，你实际的利率就是4.65％＊1.1＝5.115％。
对于调整的时间不同的银行规定不一样，目前调整时间点主要有三种方式：
一种是在每年的1月1号进行调整，比如央行在2019年7月1日进行调整基准利率，那银行就会在2020年1月1日，把你的利率按照利率进行调整。
一种是在合同月进行调整，比如你是在2016年9月签订的房贷合同，央行在2019年7月1日进行基准利率调整之后，那银行会在2019年9月还款日的时候把你的利率调整到的利率。
一种是次月进行调整，这种情况一般是在央行调整基准利率之后的第二个月进行调整，比如央行在2019年7月1日调整基准利率，那银行会在2019年8月份你的还款日时进行调整。
第二种情况，央行没有调整基准利率，但是银行银行自己的利率调整了，那你的房贷利率不会有影响。
银行贷款利率在签订的时候，一般都会有明确的合同规定，利率是以你签订合同当日银行基准利率为准，并进行上浮或者下浮，如果未来央行基准利率调整了，你的贷款利率才会跟着调整，如果未来央行没有调整基准利率，不管银行房贷利率是上调还是下调都不会对你的房贷利率产生影响。
比如你在办理房贷的时候在4.9％的基础上上浮10％，实际利率是5.39％，假如明年楼市表现不理想，银行房贷利率下浮，银行在基准利率基础上下浮20％，实际执行的利率就是3.92％，但是你也享受不到这个低利率，你还是继续按5.39％的利率还房贷。
提示：房贷分为浮动和固定利率！通常朋友们所签的多为浮动利率！如果央行调整是要随之变化的！但通常不会立即变化，而是找一个时间节点，例如年初年末或者满一整年度等等！如果是签的固定利率！则利率，则利率固定不受调息影响！
目前来看，房贷利率有松动的迹象！特别是一些一线大城市…但也有一些城市保持在上浮30％的高位…
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