[摘要] 最近房贷一话题上了微博热搜,很多张家口有房贷的小伙伴们坐不住了。“本月起房贷利率重签,商业房贷利率可以二选一”当大家看到这条消息时还是有很多问题和很多疑惑的,那么小编在这里为大家解惑一二。
最近房贷一话题上了微博热搜,很多张家口有房贷的小伙伴们坐不住了。“本月起房贷利率重签,商业房贷利率可以二选一”当大家看到这条消息时还是有很多问题和很多疑惑的,那么小编在这里为大家解惑一二。
Q1:什么意思?
按照央行的要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。
选择一,固定利率。选择固定利率后,你的房贷就是维持当前利率水平不变,不受LPR利率变化影响。
选择二,“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率,是央行2019年新推出的机制,LPR每月公布一次,可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR,加点数值确定后固定不变。
也就是说,选择“LPR+加点”浮动利率,你以后的房贷利率会随着LPR变化,会影响月供。
Q2:选择LPR,每月还款额都会变?
周期最短可选一年,根据前一个月LPR报价计算。LPR分“1年期”和“5年期以上”,由于个人房贷期限多在5年以上,用户选定后只需留意重定价日前一个月的5年期以上LPR报价就可以,它决定了之后一年的月供是多少。
Q3:哪些人可以重签房贷利率?
如果你的房贷同时符合以下三点,需要转换:
1、在2020年1月1日前发放,或者已经签订借款合同还未发放;
2、参考贷款基准利率定价(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”);
3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。
Q4:月供能省多少钱?
举个例子:假如用户贷款100万,等额本息还款,原合同期限30年,剩余20年,执行利率上浮10%,即利率为4.9%×(1+10%)=5.39%,月供为5609.07元。
其固定点差为0.59%(5.39%-2019年12月LPR报价4.8%)。由于现行利率高于2019年12月LPR,其执行的利率将调整为LPR+0.59%。假设2020年12月LPR报价降至4.7%,用户获得利率则为4.7%+0.59%=5.29%,由此计算调整后月供为5546.84元,比现在减少了约62元。
此外,以用户贷款100万,等额本息还款,原合同期限30年,剩余25年,执行利率为基准利率9折计算,其房贷利率为4.9%×0.9=4.41%,由于现行利率低于2019年12月LPR,执行的利率将调整为LPR-0.39%。调整后,月供为4954.59元,比现在减少约58.93元。
Q5:怎么选比较划算?
由于加点是固定不变,所以就要看你个人对LPR趋势变化的判断了。
如果你认为LPR以后会降低,那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算,因为利息会变少;如果你认为LPR会上涨,那么选择固定利率更划算。
建设银行表示,转为LPR,房贷利率市场化程度更高,在未来每个利率调整日,随市场利率水平变化而调整,如LPR降低,可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率,利率水平将保持不变。
在小编看来,这到是个好事,每个人都可以有更多的选择,无论是选择固定利率还是LPR也就是贷款时长利率,根据自身情况选择适合自己的贷款方式,何乐而不为呢?
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