[摘要] 最近有很多朋友问我：在银行办理了房贷，时间是30年，贷款本金是200万，但是计算后发现，光利息就要222万，30年下来的还款本息和是422.46万元，不知道是划算还是“入坑”。
最近有很多朋友问我：在银行办理了房贷，时间是30年，贷款本金是200万，但是计算后发现，光利息就要222万，30年下来的还款本息和是422.46万元，不知道是划算还是“入坑”。
其实，我相信不光这位朋友有这样的烦恼，很多买了房的借款人都有这样的疑惑：自己千方百计，掏空“六个钱包”买的房，到底划不划算？
首先，买房不能光看一时的贷款支出。
30年是什么概念？
如果你是90后，那么30年后可能就已经退休了，拿着养老金和退休工资安度晚年。
如果你已经将近退休，那么30年后或许已是耄耋之年，房子对你来说无非就是一个住所和留给下一代的资产。
所以，我们买房也是一样，千万不能用短浅的眼光与衡量贷款的利息成本有多高，而因为把目光放长远。
可以设想一下，假如我们在1990年买了房子，办的贷款是30年，那时候一套房子可能总价就10万元，每个月的月供可能就200元左右（据统计，1990年职工的年均工资大约为2140元）。那30年后的2020年，城镇非私营单位平均工资超9.7万元，试问这时候我们还款还有压力吗？
其次，买房也要根据自身需要来做决定。
虽然房贷时间跨度长，30年以后的还款压力并不会很大，但是也要看到，当下诸多城市都加强了对房地产市场的调控力度，比如：
1、7月2日，杭州的工行调高了房贷利率，首套5.9％，二套6％，随后各大银行也开始跟进。
2、7月1日，丽水出台《关于在丽水市区全面实施“限房价、限地价、定品质、竞配建”土地出让竞价方式的通知》，通过四大举措，进一步落实“稳房价、稳地价、稳预期”目标。
3、截至6月末，各地今年已经出台了234次调控手段，其中包括：提高贷款利率、降低公积金贷款额度、从严把控信贷审核、严查首付款资金来源、实施二手房价格指导价制度等。
我们以杭州为例，假如在杭州申请办理一笔一手房按揭贷款，贷款总额是200万，年利率是5.8％，期限是30年，那么如果用房贷计算器计算一下：
1、如果选择等额本息还款方式，月供是11735.06元，贷款本息合计是442.46万元；
2、如果选择等额本金还款方式，首月月供是15222.22元，每月递减26.85元，末月月供5582.41元。
从杭州的平均工资来看，2020年，杭州的平均薪酬为10499元／月，在38个主要城市的薪酬水平中排在第四位。
虽然收入位居前列，但面对这将近12000元的月供，你怕了吗？要知道，这还不算装修的钱，以及后续子女教育的钱。所以，买房还是要根据需要，量力而行。
小结：买房是一生的大事，对于刚需者，无疑是“再难也要买”。看完此文，你是属于刚需型的“房奴”呢，还是属于改善型的“婆”呢？
信息来源：行长聊金融
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
