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编辑丨大副
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目前各大银行都取消了房贷利率折扣，甚至还上调了房贷利率。如果你已享受房贷利率折扣，那么不要提前还贷，一旦你选择提前部分还贷，就需要重新签订借款合同，将无法再享受利率折扣。
如果有钱了，你会选择提前还房贷吗？随着工资的增长和收入水平的提高，相信不少人还是会这么想的，毕竟有房贷在身上总觉得是一种压力，那么提前还贷可行吗？每个人都适合提前还款吗？需要考虑那些因素？今天我们就来说一说。
01
提前还贷的流程
1、先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否需要交一定的违约金。有些银行对于提前还贷需要收取一定的违约金，而不同银行收取的违约金费用也不相同。（例如最近苏州四大行规定，从8月1日开始，客户若在5年内提前还款，将对其收取违约金。）
2、向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间以及还款额度等其他所需要准备的资料，主要包括借款合同、本人的身份证、还款卡等。
3、按照银行要求亲自到相关部门提交还款申请。
4、借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前还款的款项。
5、还清贷款之后，贷款人需要去保险公司等相关部门退保，最后要到当地的房地产交易大厅办理注销抵押登记，因为在撤销抵押登记之前，你的房子产权还是属于银行的。
02
4类人不适合提前还贷
1、用公积金贷款的或者贷款时有折扣的
目前各大银行都取消了房贷利率折扣，甚至还上调了房贷利率。如果你已享受房贷利率折扣，那么不要提前还贷，一旦你选择提前部分还贷，就需要重新签订借款合同，将无法再享受利率折扣。
2、等额本金还款期已过三分之一的
如果还款已 过了三分之一就说明已经还了将近一半的利息，后期所还的更多的是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的
贷款初期进行提前还贷最划算，如果你已处于还贷中期或者末期，那么就没必要提前还贷了，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，剩余的贷款多为本金。因此提前还贷意义也不大。
4、短期内有重大支出或者还需要贷款的
对于房奴来说，在提前还贷前，做好预算规划，看短期内是否有重大支出，比如买车、孩子教育，如果有一些重大支出，那么就别提前还贷了。
03
怎么还贷最划算？
1、等额本息
优点是每个月还款金额固定，还款压力小，适合收入比较稳定，经济条件不允许前期投入过大的家庭。
缺点是还款的总利息比等额本金的多，而且前期基本都是在还利息，不利于提前还贷。
2、等额本金
优点每个月还得本金一样多，后期还贷越来越少，还款利息总额比等额本息少。
缺点是前期压力大。需要注意的是在签订合同的时候，一般都会让你选择在国家调整利率的时候，你是选择次月调整还是次年调整。
总的来说，如果贷款人工作收入都稳定，还款能力强，选择等额本金方式，如果贷款人还款能力弱，则可以选择等额本息方式。
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