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编辑丨大副
昨天在餐馆吃午饭的时候，听到隔壁两个人聊起房贷的问题。
“每月还房贷真是累啊，我和我老公两人每月加起来两万出头的收入，申请的是15年贷款，每月得还房贷6000块。”
“那你干嘛不贷30年？”
“贷30年每月只还4500元，多出的这些可全是利息啊！”
那么，买房贷款多少年最划算？不同还款方式哪种最适合你？作为刚步入社会的新青年，了解各种房贷技巧，保你四两拨千斤，少奋斗几年。
01
分阶段还款法，适合年轻人
由于年轻人刚参加工作，手头资金紧张，这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，5年后，随着收入提高、经济基础夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。
02
等额本金还款法，适合高收入者
等额本金还款，借款人可随还款年份增加逐渐减轻负担。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大。
03
等额本息还款法，适合收入稳定者
等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人，每月还给银行固定金额，但每月还款中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
04
一次性还本付息法，审核个体经营者
一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方式。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。
05
按月调息
如果目前是降息趋势，亲们以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。
不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
06
双周供，省利息
双周供缩短了还款周期，比原来按月还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少的更快，也就意味着在整个还款周期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息。
对于收入较高且稳定的人群，选择双周供还是很合适的。
07
提前还贷，缩短周期
提前还贷之前要算好账。如还贷年限已超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款意义就不大。
因为银行收取利息主要是按贷款金额占据银行的时间成本来计算的，选择缩短贷款期限可减少利息支出。假如缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。
08
公积金转账还贷
在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率同时，程度降低每月公积金的还款额、缩短商业贷款年限，在可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。
这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，节省的利息就很可观。
一共8种还贷方式，总有一款适合你，各位赞粉，萌小赞只能帮你们到这了，省下的钱可以用来撩妹哟！
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